Крупнейшие банки увеличили проценты по вкладам и счетам после решения ЦБ

Несмотря на снижение ключевой ставки Центробанка, крупнейшие финансовые организации перешли к увеличению процентных ставок по сберегательным продуктам. Какие банки повысили доходность вкладов, а также актуальная подборка депозитов без дополнительных условий в крупнейших банках — в нашем материале.

Обстановка на рынке: увеличение доходности по краткосрочным вкладам

Через две недели после заседания Банка России по ключевой ставке средняя максимальная ставка по краткосрочным трёхмесячным вкладам в крупнейших банках увеличилась сразу на 0,15 процентного пункта. За этот же период доходность вкладов сроком на шесть и двенадцать месяцев снизилась на 0,04 и 0,02 процентного пункта соответственно. Однако на текущей неделе средние максимальные процентные ставки показали рост по всем срокам, увеличившись на 0,06–0,13 процентного пункта, поскольку именно в этот временной отрезок банки наиболее активно повышали ставки по сберегательным продуктам.

Средняя максимальная процентная ставка по трёхмесячным вкладам в крупнейших банках превышает 13% годовых, по депозитам на полгода — находится ниже этой отметки, а по годовому вкладу составляет ровно 12%.

Согласно расчётам «РБК Инвестиций», по состоянию на 3 июля средняя максимальная ставка в топ-10 крупнейших банков варьируется в зависимости от срока:

— на три месяца — 13,35% годовых (рост на 0,13 п.п. за неделю с 26 июня);
— на шесть месяцев — 12,94% (увеличение на 0,08 п.п.);
— на один год — 12,00% (плюс 0,06 п.п.).

При формировании средней максимальной ставки рассматривались вклады с минимальной суммой от 100 тысяч рублей без дополнительных условий, кроме наличия новых средств или новых клиентов. Указанные ставки актуальны в эффективном выражении, при условии капитализации процентов, без возможности снятия или пополнения. 

По данным маркетплейса «Финуслуги» на 3 июля, среди топ-20 банков средняя ставка по трёхмесячным вкладам составила 13,50% годовых, по полугодовым — 12,91%, а по годовому — 12,24%. За неделю наблюдался прирост доходности на 0,03–0,06 процентного пункта.

Банк России продолжает фиксировать снижение средней максимальной ставки по депозитам в десятке крупнейших банков — на третью декаду июня индикатор остался на уровне 12,76% годовых. С конца мая прошлого года этот показатель ниже 13%.

Крупные банки, повысившие процентные ставки по сберегательным продуктам

В течение последних десяти дней шесть банков из топ-10 объявили о повышении ставок по вкладам и сберегательным счетам:

— С 24 июня ПСБ провёл разнонаправленные изменения ставок по депозитным продуктам, среди которых увеличил доходность трёхмесячных вкладов (на 0,7–0,8 п.п.) и вкладов от одного года (на 0,1 п.п.), а также продлил действие депозитов с повышенной ставкой для новых клиентов;

— С 26 июня Совкомбанк поднял ставки по вкладам на срок до года на 0,2 п.п. Через неделю, 3 июля, организация вновь повысила доходность депозитов «Летний доход» и «Гибкий» на всём диапазоне предложений. Изменения составили от 0,02 до 0,04 процентного пункта;

— С 29 июня банк «Дом.РФ» увеличил доходность по флагманскому депозиту «Мой дом» на 0,2–0,7 п.п., установив максимально возможную ставку среди лидеров рынка — 14,5% годовых по вкладу на три месяца;

— С 1 июля ВТБ повысил приветственную ставку по накопительному продукту «ВТБ-Счет» с начислением процентов на минимальный остаток на 0,5 п.п., доведя её до 13,5%;

— С 1 июля Альфа-банк увеличил приветственную ставку по продукту «Альфа-Счет» на 0,5 п.п., установив показатель 14% с начислением процентов на минимальный остаток. Также банк повысил ставки по вкладу «Альфа-Вклад. Капитал» (на 0,15–0,27 п.п.), который можно открыть на платформе «Финуслуги»;

— С 3 июля Газпромбанк повысил ставки по всей линейке депозитных продуктов.

Повышение ставок произошло в диапазоне от 0,02 до 0,06 процентных пункта.

На финансовом рынке наблюдается необычная ситуация: несмотря на формальное снижение ключевой ставки, отдельные банки поднимают доходность по вкладам, чтобы привлечь долгосрочные средства и сохранить собственную ресурсную базу. Об этом рассказал руководитель направления «Вклады» на финансовом маркетплейсе «Сравни» Илья Васильков. По его мнению, вкладчикам не стоит рассчитывать на всеобщий тренд к снижению ставок — важно внимательно анализировать условия конкретных продуктов.

"Для кредитных организаций определяющей становится не только стоимость денег, но и задача поддержания ликвидности. Уже прослеживаются признаки структурного дефицита ликвидности: часть средств выводится из банковской системы, в том числе переходит в наличный оборот. Это вынуждает банки удерживать привлекательные условия по депозитным продуктам, невзирая на текущие изменения в денежно-кредитной политике", — подчеркнула первый заместитель председателя правления «Национального Банка Сбережений» Мария Бродовская.

Топ-10 вкладов с максимальной ставкой в крупнейших банках

Журналисты «РБК Инвестиций» провели сравнительный анализ среди десяти самых крупных банков, выбрав депозиты без дополнительных условий (кроме новых средств / новых клиентов), по которым предлагают максимальную ставку при вложении от 100 тысяч рублей на начало июля 2026 года.

Банк «Дом.РФ» — по вкладу «Мой Дом» для новых клиентов действует ставка 14,5% годовых на три месяца. Новым считается тот, кто ранее не пользовался сберегательными продуктами банка.

ПСБ — депозит «Сильная ставка» позволяет получить до 13,7% годовых сроком на шесть месяцев при размещении новых средств. Новыми считаются деньги, превышающие максимально возможный остаток за последние три месяца на счетах в ПСБ.

Газпромбанк — по продукту «Новые деньги» предусмотрена ставка 13,6% годовых на четыре месяца, включая надбавку 3 процентных пункта за новые средства, поступившие сверх остатка на дату открытия вклада по сравнению с уровнем средств 30 дням ранее.

ВТБ — вклад «ВТБ-Вклад» обеспечивает доходность 13,5% на период в три и четыре месяца для новых средств (не размещавшихся во ВТБ последние 90 дней) и для новых клиентов (отсутствие вкладов и счетов минимум 180 дней). Аналогичную доходность получат клиенты, получающие пенсию или зарплату на карты банка.

Московский кредитный банк — по предложению «МКБ. Простая выгода» предлагается ставка 13,5% годовых на три, четыре месяца и полгода всем категориям клиентов без дополнительных условий.

Сбербанк — вклад «Лучший %» позволяет зарабатывать 13,5% на три-четыре месяца при условии размещения средств, которых не было на вкладах или накопительных счетах в данном банке последние два месяца.

Совкомбанк — по продукту «Летний доход» возможна доходность 13,3% на три месяца для всех клиентов.

Россельхозбанк — вклад «Свой вклад» cо ставкой 13,3% на срок три месяца доступен новым вкладчикам, не имеющим активных депозитов или накопительных счетов в банке минимум 30 дней.

Альфа-банк — продукт «Альфа-Вклад Новые деньги» предусматривает ставку 13,1% годовых с учетом капитализации процентов при сроках три и четыре месяца для средств, которые не размещались на счетах и депозитах последние 90 дней.

Т-банк — «Смарт-вклад непополняемый» предлагается со ставкой 12,12% на три месяца с учетом капитализации процентов.

Все перечисленные условия депозитных программ не являются публичной офертой и публикуются исключительно для ознакомления. В случае принятия решения о размещении средств в банке необходимо уточнить действующие условия непосредственно в момент открытия вклада.